Przejdź do treści
Liczbnik
Aktualne na rok 2026Metodologia →

Kalkulator odsetek od kredytu 2026

Wpisz kwotę kapitału, roczną stopę procentową i liczbę miesięcy — kalkulator natychmiast wyliczy łączne odsetki za cały okres oraz łączną kwotę do zapłaty (kapitał + odsetki). Prosta metoda odsetkowa, idealna do szybkich szacunków.

Na tej stronie

Jak liczymy odsetki od kredytu

Kalkulator stosuje prostą metodę odsetkową: odsetki = kapitał × (stopa_roczna / 100 / 12) × liczba_miesięcy. Łącznie = kapitał + odsetki. Metoda ta zakłada brak kapitalizacji i pełną kwotę kapitału przez cały okres — wynik jest nieco zawyżony względem rzeczywistej metody annuitetowej.

Przykład: 100 000 zł przy 8% przez 12 miesięcy

Kapitał 100 000 zł, oprocentowanie 8% rocznie, 12 miesięcy: odsetki = 100 000 × 8% / 12 × 12 = 8 000 zł. Łącznie do zapłaty = 108 000 zł. Przy 24 miesiącach odsetki wzrosną do 16 000 zł, a łącznie = 116 000 zł.

Najczęstsze pytania

Jak obliczyć odsetki od kredytu?

Prosta metoda odsetkowa: odsetki = kapitał × (stopa_roczna / 100 / 12) × liczba_miesięcy. Przykład: 100 000 zł × 8% / 12 × 12 miesięcy = 8 000 zł odsetek.

Czym różni się oprocentowanie nominalne od efektywnego?

Oprocentowanie nominalne to deklarowana stopa roczna. Oprocentowanie efektywne (EAR) uwzględnia kapitalizację miesięczną: EAR = (1 + r/12)^12 − 1. W kalkulatorze używamy stopy nominalnej.

Co to jest RRSO a co oprocentowanie kredytu?

Oprocentowanie nominalne to koszt samego kapitału. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia dodatkowo prowizje i opłaty — zawsze wyższe od stopy nominalnej.

Odsetki rosną liniowo ze stopą. Wzrost stopy z 8% do 9% na 100 000 zł przez 12 miesięcy zwiększa odsetki o 1 000 zł (z 8 000 zł do 9 000 zł).

Prosta metoda jest stosowana przy pożyczkach krótkoterminowych, niektórych kredytach obrotowych i obliczeniach pomocniczych. Przy kredytach ratalnych bank stosuje formułę annuitetową.

Dla przedsiębiorców (JDG, spółki) odsetki od kredytów zaciągniętych na działalność gospodarczą są kosztem podatkowym. Odsetki od kredytów konsumpcyjnych — nie. Skonsultuj z doradcą podatkowym.

Metodą prostą: 200 000 × 7% / 12 × 24 = 28 000 zł odsetek. Przy formule annuitetowej (rata stała) całkowite odsetki będą nieco niższe, bo kapitał maleje z każdą ratą.

Można skrócić okres spłaty (mniej rat, mniej odsetek), wynegocjować niższe oprocentowanie, wpłacić wyższy wkład własny lub dokonywać nadpłat — każda zmniejsza podstawę odsetek.

Prosta metoda liczy odsetki od pełnego kapitału przez cały okres — wynik jest zawyżony. Metoda annuitetowa liczy odsetki od malejącego salda — każda wpłacona rata zmniejsza podstawę odsetek. Różnica rośnie przy dłuższych okresach.

Nie — wyniki są orientacyjne, oparte na prostej metodzie odsetkowej. Rzeczywisty koszt kredytu (w tym RRSO, prowizje, harmonogram spłat) określa umowa kredytowa z bankiem.

Wyniki kalkulatora mają charakter orientacyjny i opierają się na prostej metodzie odsetkowej. Rzeczywisty koszt kredytu (RRSO, rata annuitetowa) może się różnić. Szczegóły — w umowie kredytowej z bankiem.

Powiązane kalkulatory

  • Kalkulator kredytu hipotecznego

    Oblicz ratę kredytu hipotecznego: miesięczna rata, suma odsetek i całkowity koszt. Darmowy kalkulator kredytu mieszkaniowego 2026.

  • Kalkulator RRSO

    Oblicz RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania) dla kredytu: uwzględnia prowizję i ubezpieczenie. Porównaj oferty. Darmowy kalkulator.

Powiązane artykuły