Przejdź do treści
Liczbnik
Aktualne na rok 2026Metodologia →

Kalkulator refinansowania kredytu

Kalkulator refinansowania kredytu pomoze Ci ocenic, czy przeniesienie kredytu do innego banku rzeczywiscie sie oplaca. Wpisz aktualne saldo zadluzenia, obecne i nowe oprocentowanie, liczbe pozostalych miesiecy oraz jednorazowe koszty refinansowania — kalkulator natychmiast wyliczy nowa rate, miesieczne oszczednosci, laczne oszczednosci w calym okresie i punkt zwrotu (break-even). Refinansowanie kredytu to zastapienie istniejacego zobowiazania nowym kredytem na korzystniejszych warunkach. Szczegolnie popularne jest przy kredytach hipotecznych, gdzie nawet 1-2 punkty procentowe roznica w oprocentowaniu moga oznaczac dziesiatki tysiecy zlotych oszczednosci na przestrzeni lat.

Na tej stronie

Jak liczymy oszczednosci z refinansowania

Obecna rata = saldo * r_stara * (1+r_stara)^n / ((1+r_stara)^n - 1). Nowa rata = saldo * r_nowa * (1+r_nowa)^n / ((1+r_nowa)^n - 1). Miesieczna oszczednosc = obecna rata - nowa rata. Laczne oszczednosci = miesieczna oszczednosc * miesiace - koszty refinansowania. Break-even = koszty refinansowania / miesieczna oszczednosc.

Przyklad: kredyt 200 000 zl, 8% -> 6%, 120 miesiecy, koszty 3000 zl

Obecna rata (8%, 120 mies.) wynosi ok. 2426 zl. Nowa rata (6%, 120 mies.) wynosi ok. 2220 zl. Miesieczna oszczednosc: ok. 206 zl. Laczne oszczednosci w 10 latach: 206 * 120 - 3000 = ok. 21 720 zl. Punkt zwrotu: 3000 / 206 = ok. 15 miesiecy.

Najczesciej zadawane pytania

Co to jest refinansowanie kredytu?

Refinansowanie kredytu polega na splacie istniejacego zobowiazania nowym kredytem — zwykle w innym banku — na korzystniejszych warunkach, np. z nizszym oprocentowaniem. Celem jest obniienie miesiecznej raty lub skrocenie okresu splaty.

Kiedy refinansowanie kredytu sie oplaca?

Refinansowanie oplaca sie, gdy nowe oprocentowanie jest na tyle nizsze od obecnego, ze oszczednosci na ratach przewyszaja jednorazowe koszty refinansowania (prowizje, taksy notarialne, wycena nieruchomosci). Kalkulator wylicza punkt zwrotu (break-even) w miesiacach.

Jak obliczana jest miesieczna rata annuitetowa?

Kalkulator stosuje wzor: R = P * r * (1+r)^n / ((1+r)^n - 1), gdzie P to saldo kredytu, r to miesieczna stopa procentowa (roczna / 12), a n to liczba pozostalych miesiecy. Wynik to stala miesieczna rata rowna.

Punkt zwrotu to liczba miesiecy, po ktorych laczne oszczednosci na ratach zrowna sie z kosztami refinansowania. Jezeli planujesz splata kredyt wczesniej niz w tym terminie, refinansowanie moze sie nie oplacac.

Typowe koszty to: prowizja nowego banku, oplata za wycene nieruchomosci (hipoteka), koszty notarialne (zmiana hipoteki), oplata sadowa za wykreslenie starej hipoteki oraz ewentualna prowizja za wczesniejsza splate obecnego kredytu.

Tak — refinansowanie kredytu hipotecznego jest powszechna praktyka. Wymaga przeniesienia hipoteki do nowego banku, co wiaze sie z kosztami notarialnymi i sadowymi. Ustawa z 23 marca 2017 r. (art. 40 ustawy o kredycie hipotecznym) reguluje zasady wczesniejszej splaty.

Jezeli nowa stopa jest wyzsza, miesieczna rata wzrosnie, oszczednosci beda ujemne, a refinansowanie bedzie nieoplacalne. Kalkulator pokazuje to wprost — monthlySavings jest ujemna, a punkt zwrotu = nieskonczonosc.

Kalkulator opiera sie na nominalnym oprocentowaniu rocznym podanym w polach. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzglednia rowniez prowizje — dlatego wpisz koszty refinansowania w pole kosztow jednorazowych, aby wynik byl mozliwie dokladny.

W Polsce procedura refinansowania trwa zwykle od 2 do 6 tygodni i obejmuje: zlozenie wniosku, decyzje kredytowa, wycene (w przypadku hipoteki), akt notarialny i wykreslenie starej hipoteki. W tym czasie placisz raty w dotychczasowym banku.

Nie — wyniki maja charakter informacyjny i szacunkowy. Rzeczywiste koszty i oszczednosci zaleza od indywidualnej oferty bankowej, historii kredytowej, aktualnych stop procentowych i zapisow umowy. Skonsultuj sie z doradca finansowym przed podjieciem decyzji.

Wyniki maja charakter wylacznie informacyjny i szacunkowy. Rzeczywiste oszczednosci zaleza od indywidualnej oferty banku, scoringu kredytowego, aktualnych stop procentowych oraz wszystkich kosztow zwiazanych z refinansowaniem. Przed podjieciem decyzji skonsultuj sie z doradca finansowym lub kredytowym.

Powiązane kalkulatory

  • Kalkulator kredytu hipotecznego

    Oblicz ratę kredytu hipotecznego: miesięczna rata, suma odsetek i całkowity koszt. Darmowy kalkulator kredytu mieszkaniowego 2026.

  • Kalkulator harmonogramu splaty kredytu

    Oblicz harmonogram splaty kredytu: rata pierwsza, ostatnia, suma odsetek i calkowity koszt. Wybierz raty rowne lub malejace. Bezplatnie, bez rejestracji.

Powiązane artykuły