Przejdź do treści
Liczbnik
Aktualne na rok 2026Metodologia →

Kalkulator odsetek maksymalnych 2026 — art. 359 KC

Maksymalna stawka odsetek kapitalowych (art. 359 §2¹ KC) wynosi w 2026 roku 15% rocznie (2 × stopa NBP 5,75% + 3,5 pp). Odsetki maksymalne za opoznienie (art. 481 §2¹ KC) wynosa 22,5% rocznie. Kalkulator oblicza kwote odsetek od pozyczki lub pokazuje aktualne limity ustawowe.

Na tej stronie

Jak liczymy odsetki maksymalne

Odsetki proste = kapital × (stawka / 100) × (dni / 365). Maksymalna stawka z art. 359 §2¹ KC = 2 × stopa referencyjna NBP + 3,5 pp. Przy stopie NBP 5,75% (od 04.10.2023): maks. = 11,5% + 3,5% = 15% rocznie. Odsetki za opoznienie maksymalne (art. 481 §2¹ KC) = 2 × (5,75% + 5,5%) = 22,5% rocznie. Kalkulator ostrzega, jesli wpisana stawka przekracza maksimum ustawowe.

Przyklad: 10 000 PLN, 15%, 365 dni

Pozyczka 10 000 PLN, stawka 15% rocznie, okres 365 dni: odsetki = 10 000 × 0,15 × 365/365 = 1 500 PLN. Kwota do splaty: 11 500 PLN. Stawka 15% to aktualnie obowiazujace maksimum z art. 359 §2¹ KC. Jesli strony w umowie zastrzegly wyzsze odsetki, klauzula jest niewazna z mocy prawa.

Najczesciej zadawane pytania

Jaka jest maksymalna stawka odsetek w Polsce?

Maksymalna stawka odsetek kapitalowych (art. 359 §2¹ KC) = 2 × stopa referencyjna NBP + 3,5 pp. W 2026 roku przy stopie NBP 5,75%: maks. = 11,5% + 3,5% = 15% rocznie. Odsetki umowne nie moga przekraczac tej wartosci (art. 359 §2² KC).

Co to sa odsetki maksymalne za opoznienie?

Odsetki za opoznienie maksymalne (art. 481 §2¹ KC) = 2 × (stopa NBP + 5,5 pp). W 2026 roku: 2 × (5,75% + 5,5%) = 22,5% rocznie. Stosuje sie przy nieterminowej splacie zobowiazan pienieznych, gdy strony nie ustalily wlasnej stawki.

Czy odsetki umowne moga byc wyzsze niz maksymalne?

Nie — art. 359 §2² KC: jesli strony w umowie zastrzegly wyzsze odsetki, naleza sie odsetki w wysokosci maksymalnej. Klauzula umowna przekraczajaca maksimum jest niewazna (art. 58 §1 KC). To ochrona przed lichwa.

Odsetki ustawowe (art. 359 §2 KC) = stopa NBP + 3,5 pp = 9,25% (2026). Odsetki ustawowe za opoznienie (art. 481 §2 KC) = stopa NBP + 5,5 pp = 11,25% (2026). Odsetki maksymalne = 2× ustawowe = 15% lub 22,5% za opoznienie.

Stopa referencyjna NBP zmienia sie na podstawie uchwal Rady Polityki Pienieznej. Kalkulator uzywa stawki 5,75% obowiazujacej od 04.10.2023 r. Sprawdz aktualna stope na stronie nbp.pl przed podjeciem decyzji finansowych.

Lichwa to zastrzeganie lub pobieranie odsetek lub prowizji przekraczajacych poziom maksymalny. Art. 304 KK penalizuje lichwe jako przestepstwo karne — do 5 lat wiezienia. Dotyczy kazdej umowy (pozyczki, kredytu, weksla), nie tylko bankowej.

Odsetki = kapital × stawka (%) × dni / 365. Przyklad: 10 000 PLN, 15% rocznie, 180 dni: 10 000 × 0,15 × 180/365 = 739,73 PLN. Przy stawkach rocznych zawsze stosuj pelne 365 dni (366 w roku przestepnym).

Kalkulator oblicza odsetki proste (linearne), nie skladane. Przy dlugich terminach (powyzej roku) odsetki skladane bylby wyzsze. W umowach pozyczek prywatnych stosuje sie zwykle odsetki proste; kredyty bankowe moga kapitalizowac odsetki.

Limit odsetek maksymalnych nie dotyczy: odsetek podatkowych (regulowane odrebnie), odsetek w obrocie profesjonalnym miedzy przedsiebiorcami wylaczonymi z KC, transakcji handlowych regulowanych ustawa o przeciwdzialaniu nadmiernym opoznieniom.

Tryb "Oblicz odsetki": podaj kwote kapitalu, stawke odsetek i liczbe dni — kalkulator wyliczy kwote odsetek i ostrzeze, jesli stawka przekracza ustawowe maksimum. Tryb "Aktualne stawki": wyswietla obowiazujace limity odsetek w Polsce.

Stawki orientacyjne dla 2026 r. (NBP 5,75%). Sprawdz aktualna stope NBP na nbp.pl. Nie stanowi porady prawnej ani finansowej. W razie watpliwosci skonsultuj sie z adwokatem lub radca prawnym.

Powiązane kalkulatory

Powiązane artykuły