Калькулятор купiвельної спроможностi

Купiвельна спроможнiсть — це кiлькiсть товарiв i послуг, якi можна купити за певну суму грошей. З часом, коли цiни зростають через iнфляцiю, та сама номiнальна сума дозволяє купити дедалi менше — вона втрачає купiвельну спроможнiсть. Калькулятор показує, скiльки сьогоднiшнi грошi реально коштуватимуть через певну кiлькiсть рокiв за заданої iнфляцiї.

Реальну вартiсть обчислюємо за формулою реальна = сума / (1 + iнфляцiя)^роки, де iнфляцiя — рiчна ставка дробом (наприклад, 4% = 0,04). Ми дiлимо сьогоднiшню суму на накопичений коефiцiєнт зростання цiн. Результат показує, скiльком сьогоднiшнiм одиницям грошей вiдповiдає майбутня сума за реальною купiвельною спроможнiстю.

Втрата вартостi — це рiзниця мiж сьогоднiшньою сумою та її реальною вартiстю в майбутньому (сума - реальна вартiсть). Вона показує, скiльки купiвельної спроможностi зʼїдає iнфляцiя у грошовому вираженнi. Чим вища iнфляцiя i довший перiод, тим бiльша втрата — грошi, що лежать без руху, втрачають вартiсть навiть без витрат.

Потрiбна сума — це сума, яку доведеться мати через X рокiв, щоб зберегти сьогоднiшню купiвельну спроможнiсть: сума * (1 + iнфляцiя)^роки. Тобто скiльки грошей у майбутньому купить стiльки ж, скiльки сьогоднiшня сума сьогоднi. Це дзеркальне вiдображення реальної вартостi — цiль, до якої має зрости капiтал, щоб встигати за iнфляцiєю.

Вiдсоток втрати — це частка втраченої купiвельної спроможностi у початковiй сумi (втрата / сума * 100%). Наприклад, 30% означає, що майбутня реальна вартiсть становить лише 70% сьогоднiшньої. Цей вiдсоток залежить виключно вiд ставки iнфляцiї та кiлькостi рокiв, а не вiд розмiру суми — вiн однаковий для 1000 zl i для мiльйона.

Найчастiше використовують довгострокову iнфляцiйну цiль центрального банку — у Польщi NBP прагне 2,5% (±1 в. п.). У перiоди пiдвищеної iнфляцiї розумно взяти вище значення, наприклад 4-6%. Варто прорахувати кiлька сценарiїв, бо реальна майбутня iнфляцiя невiдома.

Iнфляцiя накопичується геометрично — щороку цiни зростають вiд уже пiдвищеного рiвня попереднього року. Тому навiть помiрна ставка, наприклад 4% на рiк, через 20 рокiв знижує купiвельну спроможнiсть бiльш нiж удвiчi. Це та сама механiка складних вiдсоткiв, лише спрямована проти власника готiвки.

Щоб зберегти реальну вартiсть, заощадження мають заробляти принаймнi стiльки, скiльки становить iнфляцiя. Допомагають депозити зi ставкою вище iнфляцiї, облiгацiї, iндексованi на iнфляцiю, фонди, акцiї чи нерухомiсть. Зберiгання великих сум виключно у безвiдсотковiй готiвцi майже гарантує реальну втрату з часом.

Нi. Калькулятор показує лише вплив самої iнфляцiї на реальну вартiсть суми, припускаючи, що грошi не iнвестуються i не приносять вiдсоткiв. Щоб оцiнити реальну дохiднiсть iнвестицiї, вiд номiнальної ставки дохiдностi слiд вiдняти iнфляцiю та врахувати податок на прибуток вiд капiталу.

Нi. Результат — це проекцiя на основi сталої ставки iнфляцiї, яку ви вводите самi. Реальна iнфляцiя змiнюється з року в рiк i може вiдхилятися вiд припущення. Калькулятор має iнформацiйний i навчальний характер — вiн допомагає зрозумiти механiзм втрати купiвельної спроможностi, а не прогнозувати конкретнi майбутнi цiни.