Калькулятор ефективної ставки оцінює RRSO (ефективну річну процентну ставку) споживчого кредиту. RRSO — ключовий показник при порівнянні пропозицій, оскільки враховує не лише номінальну ставку, а й комісії та спосіб нарахування витрат у часі. Дві пропозиції з однаковою номінальною ставкою можуть мати різну RRSO, якщо відрізняються комісією або строком погашення. Достатньо ввести суму кредиту, річну номінальну ставку, разову комісію та кількість місяців. Калькулятор обчислить щомісячний ануїтетний платіж, суму всіх платежів, повну вартість кредиту у валюті та орієнтовну RRSO у відсотках, щоб ви побачили реальну ціну позики.
Місячна ставка i = номінальна / 100 / 12. Ануїтетний платіж = сума × i / (1 − (1 + i)^−n) або сума / n при нульовій ставці. Сума платежів = платіж × n. Повна вартість = сума платежів − сума кредиту + комісія. RRSO знаходимо методом бісекції: шукаємо місячну ставку r, за якої дисконтована сума платежів дорівнює виданій сумі (сума − комісія), а тоді RRSO = ((1 + r)^12 − 1) × 100.
Для кредиту 20 000, номінальної ставки 9%, комісії 1 000 та 36 місяців: платіж становить близько 635,99, сума платежів 22 895,81, а повна вартість кредиту 3 895,81. Орієнтовна RRSO — близько 13,29%, що значно вище за номінальні 9%, бо комісію утримано наперед.
RRSO — ефективна річна процентна ставка, що показує повну вартість кредиту за рік у відсотках. Вона включає номінальну ставку, а також комісії та обов'язкові платежі, що дозволяє порівнювати пропозиції на спільній основі.
Номінальна ставка — це лише відсотки за позичений капітал. RRSO зазвичай вища, бо враховує комісії та частоту платежів. Кредит із низькою ставкою, але високою комісією, може мати вищу RRSO, ніж кредит із вищою ставкою без комісії.
Спершу він рахує ануїтетний платіж, потім методом бісекції шукає місячну внутрішню норму дохідності, за якої дисконтована сума платежів дорівнює фактично виданій сумі (кредит мінус комісія). RRSO = ((1 + r)^12 − 1) × 100.
Комісія, утримана наперед, зменшує суму, яку ви реально отримуєте, хоча платежі рахуються від повної суми кредиту. Отже, ви платите більше за фактично меншу суму, що підвищує ефективну вартість кредиту.
За однакової комісії довший строк зазвичай знижує RRSO, бо разова комісія розкладається на більше платежів. Водночас довший строк означає більше відсотків, тож повна вартість у валюті зростає.
Це сума всіх витрат понад позичений капітал: відсотки плюс комісії та платежі. У калькуляторі: повна вартість = сума платежів − сума кредиту + комісія. Вона у валюті, на відміну від RRSO у відсотках.
Це сталий щомісячний платіж протягом усього строку кредиту. Спочатку більша його частина — відсотки, згодом зростає частка капіталу. Формула: платіж = сума × i / (1 − (1 + i)^−n), де i — місячна ставка, n — кількість місяців.
Ні. Калькулятор має інформаційний характер. Фактична RRSO від банку може враховувати додаткові платежі та відрізнятися від результату інструмента. Перед підписанням договору перевірте RRSO в інформаційному формулярі кредитора.
RRSO орієнтовна; фактична RRSO згідно із законом про споживчий кредит може враховувати інші платежі.
Розрахуйте щоміÑÑчний платіж, Ñуму відÑотків Ñ– загальну вартіÑÑ‚ÑŒ готівкового кредиту. Ðнуїтетна формула, коміÑÑ–Ñ Ð²Ñ€Ð°Ñ…Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð°. Безкоштовно.
Розрахуйте повну вартість кредиту: відсотки, комісію, страхування та загальну суму виплат. Порівняйте пропозиції банків за допомогою показника RRSO.
Розрахуйте загальні відÑотки за кредитом проÑтим методом: капітал × Ñтавка% / 12 × міÑÑці. Безкоштовно Ñ– миттєво.