Калькулятор власного внеску допоможе швидко з'ясувати, скільки власних коштів потрібно для отримання іпотечного кредиту на обрану нерухомість. Введіть вартість нерухомості та відсоток внеску — калькулятор автоматично розрахує суму внеску, максимальний кредит і показник LTV. У Польщі мінімальні вимоги КNF становлять 10% власного внеску, але при внеску нижче 20% банк вимагає страхування низького внеску (UNWW), що збільшує місячний платіж. Оптимальний внесок — 20%, тоді UNWW не потрібне.
Власний внесок = вартість нерухомості × відсоток / 100. Максимальний кредит = вартість − внесок. LTV = (кредит / вартість) × 100. Страхування UNWW потрібне при LTV > 80%.
Вартість нерухомості 600 000 PLN, внесок 20%: власний внесок = 120 000 PLN, максимальний кредит = 480 000 PLN, LTV = 80%. Страхування не потрібне. При внеску 10% (60 000 PLN): кредит 540 000 PLN, LTV = 90%, UNWW обов'язкове.
Мінімальний власний внесок, що вимагається польськими банками, становить 10% від вартості нерухомості. При внеску менше 20% банк зобов'язує оформити страхування низького внеску (UNWW), що підвищує вартість кредиту.
LTV (Loan to Value) — відношення суми кредиту до вартості нерухомості у відсотках. Чим нижче LTV, тим менший ризик для банку і кращі умови кредиту. При LTV понад 80% (внесок менше 20%) потрібне страхування UNWW.
Треба накопичити щонайменше 20% вартості нерухомості як власний внесок, щоб LTV не перевищував 80%. Деякі банки також приймають додаткову заставу іншої нерухомості.
Страхування UNWW зазвичай оформлюється як надбавка до відсоткової ставки 0,2–0,5 п.п. або разова комісія. Діє до моменту, коли залишок кредиту впаде нижче 80% вартості нерухомості.
Так. Грошовий подарунок від близьких родичів (батьки, бабусі/дідусі) приймається як власний внесок за умови підтвердження банківським переказом та декларацією. Подарунок від батьків у Польщі звільнений від податку при своєчасному повідомленні податкової служби.
Найефективніша стратегія: автоматичні щомісячні перекази на ощадний рахунок або депозит, скорочення несуттєвих витрат, додаткові джерела доходу. Скористайтеся калькулятором депозиту, щоб спланувати час накопичення.
Як правило, так — більший внесок зменшує суму кредиту, місячний платіж, загальні відсотки та усуває UNWW. Банки також пропонують кращі ставки при нижчому LTV. Єдиний аргумент на користь меншого внеску — якщо решту коштів можна інвестувати з більшою дохідністю, ніж ставка кредиту.
Це державна програма (гарантія BGK), за якою держава гарантує до 20% власного внеску, дозволяючи купити житло з нульовим внеском. Програма передбачає комісію за гарантію та обмеження щодо ціни і площі нерухомості. Актуальні умови — на сайті BGK.
Так. Вищий внесок = нижче LTV = менший кредитний ризик = нижча маржа банку. Різниця між маржею при 10% і 30% внеску може становити 0,3–0,8 п.п., що на великому 30-річному кредиті виливається в десятки тисяч злотих додаткових відсотків.
Для цілей іпотечного кредитування сертифікований оцінювач майна складає звіт про оцінку (близько 500–1 000 PLN). Банк враховує меншу з двох величин: ціну купівлі або ринкову вартість зі звіту. Порівняйте ціни на аналогічне житло на Otodom або Gratka перед підписанням договору.
Результати мають орієнтовний характер. Реальні вимоги можуть відрізнятися залежно від банку та програми кредитування. Проконсультуйтеся з кредитним радником.
Розрахуйте міÑÑчний платіж за іпотекою в Польщі: ануїтет, загальну Ñуму виплат Ñ– відÑотки. Безкоштовний калькулÑтор іпотеки.
Перевірте орієнтовну кредитоÑпроможніÑÑ‚ÑŒ: макÑимальний платіж Ñ– Ñуму кредиту при вашому доході. Безкоштовний ÑимулÑтор.